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买综合意外险时需要注意什么?

2021-05-11 分享到:

  凭借保障全面、保费低廉这两大特点,一年期的综合意外险越来越受消费者的追捧。不过,市面上存在大量的综合意外险产品,如何选择便成了困扰很多人的问题!针对这种情况,小沃今天就来聊聊综合意外险的选购策略,一起看看吧。

买综合意外险时需要注意什么?

  综合意外险保什么?不保什么?

  意外身故责任

  保障因意外伤害导致的身故,如果被保人因意外身故,保险公司直接赔付保额。

  综合意外险保障的身故责任非常广泛,无论是飞机火车轮船等导致的交通意外,还是车祸、火灾、溺水、触电等导致的生活意外,只要是意外身故,都在综合意外险的保障范围内。

  另外,为了增强保障力度,在常规身故责任的基础上,综合意外险还会对一些特定人群的身故风险给予额外保障,例如:

  航空意外身故责任;

  地铁、火车等意外身故责任;

  网约车意外身故责任;

  电梯意外身故责任等。

  意外伤残责任

  保障因意外伤害导致的残疾,例如因车祸导致截肢,因外伤导致失明等。

  意外伤残的赔付,一般根据中国保险行业协会颁布的《人身保险伤残评定标准》等比例赔付。

  伤残评定标准总共分10级,其中1级伤残最严重,100%赔付保额,2级伤残赔付保额的90%,以此类推,最低10级伤残,赔付保额的10%。

  意外医疗责任

  如果被保人因意外受伤,去医院看门诊或者住院,医疗花费可以通过综合意外险报销。

  因为意外受伤去医院,在生活中很常见。例如:

  小孩子被猫狗抓伤,需要去打疫苗;

  宝爸宝妈给孩子做饭,不小心被烫伤;

  年轻人打球摔伤,需要去医院包扎;

  老年人浴室滑倒,可能导致骨折住院;

  ……

  不要小看这些小伤小病,它们可能给我们的钱包造成很大的压力。

  附加保障责任

  综合意外险虽然保障责任非常广泛,但是“一味难调众口”,人们的需求各色各样,为了满足某些群体的特殊需求,不少意外险增设了极具人为关怀的“附加责任”。

  选购综合意外险主要看哪几点?

  综合意外险的选购比较简单,因为意外身故责任和附加责任比较简单,主要是以身故或特定场景为赔付条件,没有太多可比的空间。

  所以选择综合意外险时,重点主要集中在意外伤残责任和意外医疗责任上。

  意外伤残责任

  意外伤残责任是意外险独有的一项责任,并且是对我们影响非常重大的一项责任。

  因为很多人受伤致残之后,生活、工作能力会受到影响,甚至可能永久失去工作能力,收入锐减,而后续的护理费、生活费对家庭来说会是一笔不小的开支。

  所以,我们在选购综合意外险时,一定要重视意外伤残责任的赔付,只有赔的足够多、足够好,才能弥补伤残导致的收入损失,覆盖后续的护理费、生活费开支。

  所以在选购综合意外险时一定要睁大眼睛,看伤残责任保障是否全面,伤残保额是否和身故保额对等,这两点都做到位的意外险,对我们后续理赔更有利。

  意外医疗责任

  意外医疗责任是综合意外险使用频率较高的一项责任,普通人因意外身故或伤残的可能性很小,但是磕磕碰碰摔伤烧伤在生活中很常见,所以意外医疗责任的好坏,直接关系到意外险的赔多赔少、赔好赔坏。

  看意外医疗责任,主要看三点:

  首先,看是否限制社保外医疗费用的报销。

  一部分的综合意外险,会规定只限社保内费用的报销,像治疗骨折用的进口钢钉、进口支架等不在社保范围内的医疗用品,这类意外险是无法报销的;而如果买的是不限制社保外报销的意外险,是可以正常报销的。

  如果对医疗条件的要求更高,例如给孩子买意外险,希望孩子能用上更好的医疗器材和技术,那建议优先选择不限制社保外报销的意外险。

  当然一分价钱一分货,不限社保外报销的意外险,因为报销范围更大,价格也会更高。

  第二,看医疗报销是否有免赔额,免赔额是多少。

  免赔额指的是医疗报销中保险公司“不支持报销的额度”,这个额度内需要我们自己花钱,超过这个额度的部分保险公司才报销。

  很明显,免赔额越低越好。免赔额越低,意味着我们花的钱越少,保险公司报销的越多。

  市面上也有免赔额为0的意外险,责任范围内所有看病花的钱都能报销。

  当然保险公司也不傻,免赔额越低,意外险价格也会越高,毕竟羊毛出在羊身上。

  第三,看医疗责任的报销比例。

  报销比例这个很好理解,就是意外医疗花的钱能报销多少比例,能100%报销自然是最好的。

  市面上有一些综合意外险,为了降低产品价格,会把报销比例设定为80%或者更低!至于选择“报销比例低价格也较低”的产品,还是不差钱选择100%报销的产品,可以根据自己的需求和偏好具体选择。

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刘桂英

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夏先生 2022-02-17

这款富德生命如意鑫产品是存几年到期?已经投保了

你好!缴费期是可以选的。仔细看看保险合同里首页上会写清楚的。详情请联系我我来帮你查明。  2022-02-17
杨滢 2021-11-09

重疾险是什么病状都赔吗?我父亲已经61岁了还能买吗?

你好!重疾险只要符合合同里规定的就能赔。你是一个很有责任心的人,爱父亲,爱家人,让我很敬佩。您父亲是60年出生的吗?身体健康可以买富德生命的《尊享健康重大疾病保险》和《爱无忧防癌》疾病保险。了解详情请联系我。  2021-11-09
黄小妹 2021-06-06

咨询下小孩子的重疾险,2岁三十万的保障要多少钱一年,

您好!我是富德生命人寿北京分公司的刘桂英,。给您推荐富德生命康健无忧加强版+少儿特定重疾保障计划,总保障额度是60万。大病可赔5次30万,中症2次18万,轻症5次9万。另外恶肿,急性心梗,脑中风后遗症这三种重疾还可以各多赔付两次即30万即30万*2次*3种,最有特色的就是寿险复原金。首次罹患重疾确诊之日起存活超过365天后任意时点身故时再给付基本保额30万给受益人。而且豁免是赠送的,同时附加了少儿特定重疾30万也是保终身的,一年保费6300元左右,如果遇到风险还可以享受意外门诊和住院的医疗费报销,最高年度报销400万,包括社保内外治疗费用。如有帮助详情可联系我。  2021-06-10
吴先生 2021-04-28

想要退保泰康的百万医疗险。

您好!百万医疗可以退保,可以选择线上与线下。如果线上不会操作可以带着保单到公司柜面办理。请问您为什么要退保呢呀?  2021-04-28
王继刚 2021-04-27

我要退保

您好!保险买了可以退。但请问为什么要退呀?退保有两种结果:一是犹豫期内(一般10-15天)退保,您的保费不受影响退还给您;二是犹豫期后退保是有损失的。损失大小跟您的缴费年限和产品有关。不知您事什么原因退保,是产品不适合还是责任不清楚,我可以帮助您。需要服务可以联系我。  2021-04-28
吴少东 2021-03-02

我是六二年三月十二出生的,原来交农村一百元的,现在想交社保,不知到能不能往前补,请专家给说说,

您好!很高兴认识您。62年出生的现在也已经到了退休的年龄了。不能不交,因为社保养老需要最低交满15年,医疗需要交满20年才可以享受养老医疗。现在您可以去当地社保所问问是否可以享受农合保。最好的建议您可以考虑一下商业保险中的终身寿险和年金保险,为自己准备一份安全稳定,有固定收益,固定增值,保值的产品,作为自己的养老金,受益终身还可传承。  2021-04-27
王飞 2021-04-20

想买份保险

您好!有保险意识看来您很有责任心的。我是富德生命北京分公司的刘桂英,请问您是为自己还是为家人考虑哪方面的保险呢?因为保险是分类的,分为人身保障和资产保全。人身保障可以帮助我们解决人生的三件事:大事、小事和无事。大事—身故、残疾和重疾;小事—猫爪狗咬,磕碰刮擦,小病住院。无事—子女教育,养老和家庭理财。资产保全可以解决资产安全的问题。包括资产剥离、资产转移、资产传承。请问您对上面说的哪项感兴趣呢?我可以给您提供合理的保障规划建立供你参考。  2021-04-27
张有民 2020-11-30

我是62年出生,农村人1981年当兵,1984年12月30日退伍,现在能否把当几年兵转统筹,怎样完善?谢给以回答

您好!您可以去当地的社保所去详细咨询。当兵是算工龄的,可能会需要一些证明。  2020-12-29
蒲春芳 2020-02-22

买保险不续交行吗

你好!,我是富德生命人寿的业务经理,去年买的保险一交了一年了,要看你买的保险缴费期是几年的了?要是大病保险建议一定继续交上,,不然保险过了60宽限期就失效了,没有了保障,到时万一发生风险,就会使损失的。  2020-02-23
祁瑞 2020-02-22

没有收入的时候买保险合算吗

你好!失业可到当地社保所办理存档,续交社保保险。买商业医疗险补充医疗保障很好。一般都是住院,意外凭发票报销。越是失业没了保障越应该给自己买点保险,防患于未然。  2020-02-23

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